Wat doe jij met je spaargeld: hypotheek aflossen of toch sparen?
Heb jij spaargeld op de bank staan en twijfel je wat je ermee wilt doen? Veel huiseigenaren vragen zich tegenwoordig af: is het slimmer om mijn spaargeld te gebruiken om extra af te lossen op mijn hypotheek of kan ik beter blijven sparen? De spaarrente stijgt dan wel langzaam, maar de hypotheekrente ligt vaak nog hoger. Hierdoor lijkt het aantrekkelijk om je spaargeld in te zetten voor een extra aflossing. Toch is het verstandig om eerst goed te kijken naar de voordelen van extra aflossen op je hypotheek en de mogelijke nadelen.
Bij de meeste banken mag je elk jaar een deel van je hypotheek extra, boetevrij aflossen. Dat is in de meeste gevallen zo’n 10% van het oorspronkelijke leenbedrag. Dit bedrag is gemaximeerd, omdat de bank anders teveel rente misloopt. Los je meer af dan die 10%, dan betaal je een vergoeding. Er zijn ook aanbieders waar je onbeperkt boetevrij mag aflossen op je hypotheek. Dat kan handig zijn als je bijvoorbeeld een bonus krijgt uitgekeerd, een goedlopend bedrijf hebt of je spaargeld liever niet laat stilstaan. Kijk altijd in hypotheekvoorwaarden van jouw hypotheekverstrekker wat er voor jou geldt. Bij Zekerheuts kunnen we dit uiteraard ook voor jou nagaan.
Een extra aflossing kan je veel opleveren. Niet alleen financieel, maar ook qua rust. Hieronder lees je de belangrijkste voordelen van extra aflossen op je hypotheek:
• Meer financiële ruimte op de lange termijn
Hoe kleiner je hypotheekschuld, hoe minder je maandelijks hoeft te betalen. Dat kan ruimte geven om bijvoorbeeld minder te gaan werken, eerder met pensioen te gaan of meer te besteden aan leuke dingen.
• Minder rente in de toekomst
Bij sommige hypotheken kom je na een extra aflossing in een lagere risicoklasse. Daardoor kun je bij renteherziening in aanmerking komen voor een lagere hypotheekrente. Zeker als je woning in waarde is gestegen, kan dat een mooi voordeel opleveren. Let op: dit is niet het geval wanneer je een hypotheek met NHG hebt afgesloten.
• Lagere belasting over vermogen
Door af te lossen, verlaag je je spaarsaldo. Daardoor daalt je vermogen in box 3 en betaal je mogelijk minder vermogensbelasting. Dat scheelt vaak ongemerkt een aardig bedrag per jaar.
• Minder afhankelijkheid van de bank
Door extra, boetevrij af te lossen op je hypotheek wordt je financiële positie sterker. Je bent minder afhankelijk van renteontwikkelingen of veranderingen in je inkomen. Dat geeft veel mensen een gevoel van vrijheid.
• Een stabielere financiële toekomst
Stel dat de huizenprijzen in de toekomst dalen: met een lagere hypotheek is de kans kleiner dat je met een restschuld achterblijft. Dat zorgt voor extra zekerheid, vooral als je plannen hebt om ooit te verhuizen.
Toch is het niet altijd slim om zomaar je spaargeld te gebruiken om extra af te lossen. Er zijn ook nadelen waar je rekening mee moet houden:
• Je kunt minder hypotheekrente aftrekken, wat invloed kan hebben op je netto maandlasten.
• Je buffer wordt kleiner, waardoor onverwachte uitgaven lastiger op te vangen zijn.
• De bijleenregeling kan invloed hebben als je later een andere woning koopt.
• Toeslagen, zoals zorgtoeslag of kinderopvangtoeslag, kunnen veranderen.
• Bij bepaalde hypotheekvormen, zoals (bank)spaarhypotheken, kan extra aflossen zelfs nadelig uitpakken.
Daarom is het slim om eerst goed te kijken wat in jouw persoonlijke situatie het beste past. Bij Zekerheuts brengen we jouw situatie graag in kaart.
De keuze tussen het aflossen van je hypotheek of sparen hangt af van je doelen en je financiële zekerheid. Heb je genoeg spaargeld om drie tot zes maanden van je vaste lasten op te vangen? Dan kan een extra aflossing interessant zijn. Heb je dat nog niet, dan is sparen vaak verstandiger. Sommige mensen vinden het prettig om hun hypotheek zo snel mogelijk af te lossen en daarmee hun maandlasten te verlagen. Anderen kiezen ervoor hun spaargeld juist te behouden voor meer flexibiliteit. Beide keuzes zijn goed, zolang ze maar passen bij jouw situatie.
Of extra aflossen op je hypotheek voor jou de beste stap is, hangt af van meerdere factoren. Neem contact met ons op voor persoonlijk hypotheekadvies. Je bent welkom bij een van onze vestigingen in Zuid-Limburg, zoals in Belfeld, Heerlen, Landgraaf, Nuth of een van onze andere zeven vestigingen. Liever online? Ook dat is natuurlijk mogelijk! Bij Zekerheuts nemen we graag de tijd om samen te kijken wat het slimste is.
Vul hieronder je gegevens in en een van onze verzekeringsadviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op!
