.jpg)
Uit elkaar gaan met een koopwoning: hypotheek en het uitkopen uitgelegd.
Uit elkaar gaan is vaak één van de moeilijkste momenten in je leven. Naast emoties komt er veel op je af, zeker wanneer jullie samen een koopwoning hebben. Bij een relatiebreuk moet je niet alleen praktische keuzes maken, maar ook belangrijke financiële beslissingen nemen. Een vraag die we vaak horen, is: wat gebeurt er met de hypotheek als we uit elkaar gaan? In deze blog leggen we je stap voor stap uit wat je opties zijn bij scheiden met een koopwoning, hoe hypotheek overnemen na scheiding werkt en wat er komt kijken bij het uitkopen van je partner uit de woning. Helder, overzichtelijk en in gewone taal.
Als jullie uit elkaar gaan, blijft de hypotheek niet automatisch achter bij één persoon. Vaak staan jullie allebei op de hypotheek en zijn jullie samen eigenaar van de woning. Dat betekent dat je samen afspraken moet maken over de toekomst van het huis. Denk hierbij aan:
• wie in de woning blijft wonen;
• of de woning verkocht wordt;
• of één van jullie de hypotheek alleen kan betalen;
• of een gedeelte van de overwaarde betaalt moet worden.
Deze keuzes hebben grote invloed op je financiële situatie na een relatiebreuk.
Bij scheiden met een koopwoning zijn er in de praktijk drie veelvoorkomende oplossingen. Welke optie het beste past, hangt af van jullie persoonlijke en financiële situatie.
Wil jij in de woning blijven wonen? Dan moet je de hypotheek overnemen na scheiding. De hypotheek komt volledig op jouw naam te staan. Is er overwaarde, dan moet je meestal je partner uitkopen uit de woning. Hierbij geldt:
• je inkomen wordt opnieuw beoordeeld;
• je betaalt straks de volledige hypotheeklast alleen;
• je maandlasten kunnen veranderen.
Het kan ook zijn dat je partner de woning overneemt. In dat geval neemt hij of zij de hypotheek over en word jij uitgekocht. Jij gaat dan op zoek naar een nieuwe koopwoning of huurhuis.
Kunnen jullie de hypotheek allebei niet alleen dragen? Dan is het verkopen van de woning vaak de meest duidelijke en eerlijke oplossing bij uit elkaar gaan met een koopwoning. De eventuele overwaarde of restschuld wordt daarna tussen jullie verdeeld.
Bij het overnemen van de hypotheek na scheiding kijkt de geldverstrekker opnieuw of jij de hypotheek zelfstandig kunt betalen. De situatie na het uit elkaar gaan is hierbij leidend. De bank beoordeelt onder andere:
• je inkomen;
• vaste lasten;
• eventuele alimentatie die je moet betalen of ontvangt;
• de hoogte van de hypotheek.
Bij een relatiebreuk toetsen geldverstrekkers vaak soepeler. Hierdoor is het in sommige gevallen toch mogelijk om de hypotheek alleen voort te zetten.
Blijf jij in de woning wonen na de relatiebreuk? Dan moet je vaak je partner uitkopen uit de woning. Daarbij wordt gekeken naar de overwaarde van het huis. Een voorbeeld:
• woningwaarde: € 450.000,-
• openstaande hypotheek: € 300.000,-
• overwaarde: € 150.000,-
Bij een gelijke verdeling heeft je partner recht op € 75.000,-. Dit bedrag noem je de uitkoopsom. In veel situaties kun je deze uitkoopsom meefinancieren in de nieuwe hypotheek, mits dit pas op je inkomen.
Nee, helaas niet. Je moet voldoende inkomen hebben om de hypotheek alleen te dragen. Ontvang je alimentatie na het uit elkaar gaan, dan telt dit vaak tijdelijk mee. Betaal je juist alimentatie, dan verlaagt dit je maximale hypotheek. Goed en persoonlijk advies is daarom belangrijk. Via onze website kun je eenvoudig hypotheekadvies aanvragen.
Lukt het niet om je partner uit te kopen, maar wil je wel in de woning blijven wonen? Dan zijn er soms alternatieve oplossingen mogelijk, zoals:
• tijdelijk gezamenlijk eigendom;
• afspraken over verdeling van lasten;
• uitgestelde verkoop van de woning.
Het is belangrijk om deze afspraken goed vast te leggen na de relatiebreuk, zodat je later geen problemen krijgt.
Niet in elke situatie zijn jullie precies voor 50% eigenaar. Heb jij bij aankoop meer eigen geld ingelegd of extra afgelost? Dan moet hier rekening mee worden gehouden bij de verdeling. Deze eigendomsverdeling bepaalt:
• hoe hoog de uitkoopsom is;
• hoeveel financiering je nodig hebt;
• wat ieder uiteindelijk ontvangt.
Na het uit elkaar gaan, verandert er ook fiscaal het nodige. Je krijgt mogelijk te maken met:
• hypotheekrenteaftrek;
• het einde van fiscaal partnerschap;
• aangepaste belastingaangifte.
Bij scheiden met een koopwoning kan dit grote financiële gevolgen hebben. Laat je hier goed over informeren.
Een relatiebreuk vraagt om maatwerk. Bij Zekerheuts kijken we samen met jou naar wat haalbaar en verstandig is. Of het nu gaat om de hypotheek overnemen na scheiding of het uitkopen van je partner uit de woning: we zorgen voor duidelijkheid en rust.
Ga je uit elkaar en wil je weten waar je financieel aan toe bent? Vraag je je af of je de hypotheek kunt overnemen of je partner kunt uitkopen? Wij helpen je graag met persoonlijk en eerlijk advies. Onze adviseurs staan voor je klaar in Zuid-Limburg, onder andere in Maastricht, Heerlen, Landgraaf en Brunssum. Woon je ergens anders of komt een fysieke afspraak niet uit? Dan plannen we eenvoudig een online afspraak.
Vul hieronder je gegevens in en een van onze adviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op.
