.png)
Onderverzekering in het mkb: wat als je opeens zelf de kosten moet dragen?
Een brand in je bedrijfspand, een lekkage in het magazijn of een fout die leidt tot een schadeclaim: het zijn risico’s die je als ondernemer liever vermijdt. Toch gebeurt het vaker dan je denkt. En dan blijkt ineens dat je niet voldoende verzekerd bent. Onderverzekering betekent dat je verzekering niet het volledige schadebedrag dekt. De financiële gevolgen zijn dan voor jou – en die kunnen groot zijn.
Bij Zekerheuts zien we dit regelmatig terug in de praktijk, vooral bij mkb-bedrijven in onze regio Limburg. Juist in sectoren zoals bouw, logistiek, techniek, zakelijke dienstverlening en retail lopen ondernemers ongemerkt risico. In dit artikel lees je waar het vaak misgaat en hoe jij dat kunt voorkomen.
Onderverzekering betekent dat het bedrag waarvoor je verzekerd bent lager is dan de werkelijke waarde van je bedrijfspand-, inventaris- of aansprakelijkheid. Dat lijkt misschien een klein detail, maar bij schade kun je dan duizenden euro’s mislopen. En dat heeft direct impact op de continuïteit van je bedrijf.
Veel bedrijven sluiten hun opstalverzekering af op basis van een eenmalige taxatie. Afgelopen jaren is de waarde van vastgoed gestegen. En door inflatie, stijgende bouwkosten en aangepaste regelgeving is de herbouwwaarde van je pand vaak veel hoger dan jaren geleden. Wanneer je dan schade hebt door bijvoorbeeld brand of storm, blijkt het verzekerde bedrag in de opstalverzekering niet genoeg om je pand volledig te herstellen.
➡ Tip: laat eens in de 6 jaar óf na verbouwing of wijzigingen aan het pand een nieuwe herbouwwaardebepaling uitvoeren.
Vooral in sectoren zoals retail en logistiek verandert de voorraad voortdurend. Wat veel ondernemers vergeten, is dat een hogere voorraad ook vraagt om een hogere verzekerde waarde op de inventaris- en goederenverzekering . Als je in drukke periodes – zoals rond de feestdagen of een grote levering – schade hebt door bijvoorbeeld lekkage, wordt een groot deel van de voorraad niet vergoed als je polis te laag staat ingesteld.
Een brand, inbraak of technische storing zorgt niet alleen voor directe schade, maar ook voor stilstand. Met een bedrijfsschadeverzekering kun je het gemiste inkomen en de vaste lasten opvangen. Maar veel ondernemers hebben een te korte uitkeringstermijn, terwijl het maanden kan duren voordat alles weer draait. Die tussenliggende periode betaal je dan zelf.
➡ Tip: kies voor een uitkeringstermijn van minimaal 1 jaar, liever nog 2 jaar.
In sectoren zoals zakelijke dienstverlening en techniek ben je soms verantwoordelijk voor flinke gevolgschade. Denk aan een fout in een rapport, advies of product. Als de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet is afgestemd op de reikwijdte van je dienstverlening, kan een schadeclaim je duur komen te staan.
➡ Tip: laat jaarlijks toetsen of de dekking nog aansluit bij je werkzaamheden en risico’s.
Machines zijn essentieel in de productie. Als een cruciale machine stilvalt, loopt niet alleen de reparatie in de papieren, maar verlies je ook kostbare productietijd en omzet. Veel machinebreukverzekeringen dekken alleen de fysieke schade aan de machine, maar niet het financiële verlies door stilstand.
➡ Tip: combineer je machinebreukverzekering met een dekking voor gevolgschade.
Limburg kent een sterke vertegenwoordiging van mkb-bedrijven die werken met voorraad, machines en fysieke locaties. In steden wordt volop gebouwd en verbouwd, en zijn de vastgoedwaarden de laatste jaren flink gestegen. Tegelijkertijd werken veel ondernemers hard door, zonder hun verzekeringen aan te passen aan de groei van hun bedrijf.
Het risico? Dat een schadegeval niet alleen operationele schade veroorzaakt, maar ook een flinke financiële klap geeft – simpelweg omdat je polis verouderd is.
Dan is de kans groot dat je risico loopt op onderverzekering bij jouw opstal-, inventaris- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Bij Zekerheuts helpen we ondernemers in heel Limburg om grip te krijgen op hun risico’s. We kijken niet alleen naar je premies, maar vooral naar de werkelijke waarde en de dekking die je nodig hebt. Zodat je bij schade niet voor verrassingen komt te staan.
Twijfel je of je goed verzekerd bent? Plan een vrijblijvende verzekeringscheck in met één van onze adviseurs en voorkom onderverzekering.
