.jpg)
Je spaargeld en pensioen: sparen of beleggen in 2026?
Misschien herken je het: geld dat al een tijdje op de spaarrekening staat, zonder dat je er iets mee doet. Dat gevoel van "ik doe er later wel iets mee" is begrijpelijk, maar kost je meer dan je denkt. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) constateert dat ruim 800.000 Nederlandse huishoudens voldoende financiële ruimte hebben om te beleggen, maar dit niet doen. De helft van die groep heeft daarbij minstens € 30.000 boven op de aanbevolen noodbuffer beschikbaar. Het gevolg is dat veel van deze huishoudens onvoldoende pensioen opbouwen om later op dezelfde voet verder te leven. In dit artikel bespreken we wat je opties zijn en wat sparen of beleggen voor jouw situatie kan betekenen.
Sparen heeft duidelijke voordelen. Je geld is snel beschikbaar, en tot € 100.000 per persoon per bank is je saldo beschermd via het depositogarantiestelsel. Bij een gezamenlijke rekening loopt die bescherming op tot € 200.000. Dat geeft een gevoel van zekerheid dat veel mensen prettig vinden.
Toch heeft die zekerheid een keerzijde. De spaarrentes in Nederland lagen bij de grootbanken begin 2026 rond de 1,25% tot 1,40%, terwijl de inflatie in maart 2026 uitkwam op 2,7%. Dat betekent in de praktijk dat je koopkracht ieder jaar afneemt, ook al groeit het saldo op je rekening nauwelijks. Wil je meer uit sparen halen, dan loont het om te vergelijken. Sommige kleinere of buitenlandse banken binnen de EU bieden rentes tot ongeveer 2,5%, ook met depositogarantie.
Of beleggen verstandig is, hangt af van jouw persoonlijke situatie en hoe lang je je geld kunt missen. Beleggen brengt risico met zich mee: de waarde van je inleg kan schommelen en er is geen garantie. Tegelijkertijd laat de praktijk over tientallen jaren zien dat wie geduldig en gespreid belegt, historisch gezien een aanzienlijk hoger rendement behaalt dan de spaarrente.
Op de lange termijn leverden aandelen gemiddeld een rendement op van 7% tot 10% per jaar. Indexfondsen en ETF's, die een brede markt volgen in plaats van individuele aandelen, komen historisch gemiddeld uit op circa 8% per jaar. Dat zijn cijfers over langere periodes, met alle ups en downs meegerekend. Beleggen is geen garantie voor winst op de korte termijn, maar wel een bewezen manier om vermogen op te laten groeien over een langere periode.
Wie serieus nadenkt over beleggen, stuit al snel op de vraag: wat zijn de concrete mogelijkheden? Er zijn verschillende categorieën, elk met een eigen risicoprofiel en verwacht rendement.
Met aandelen koop je een klein stukje van een bedrijf. Het potentiële rendement is relatief hoog, maar de koers kan flink schommelen. Aandelen zijn daardoor meer geschikt voor mensen met een langere beleggingshorizon en enige risicotolerantie.
Een gemengd fonds combineert aandelen en obligaties in één product, beheerd door een professionele vermogensbeheerder. Je hoeft zelf geen keuzes te maken over de verdeling: dat doet de beheerder op basis van de marktomstandigheden. Voor mensen die willen beleggen zonder er zelf veel tijd in te steken, is dit vaak een prettig toegankelijk alternatief.
Een deposito is een spaarrekening met een vaste looptijd en een vooraf afgesproken rente. Je zet je geld voor een bepaalde periode weg en ontvangt daarvoor een hogere rente dan op een gewone spaarrekening. Het risico is laag, maar je geld is gedurende de looptijd niet vrij opneembaar. Voor mensen die zekerheid willen en een deel van hun spaargeld voorlopig niet nodig hebben, kan dit een nuttige tussenstap zijn.
Goud wordt gezien als een veilige haven in onzekere tijden en beweegt vaak anders dan aandelen, wat het een interessante aanvulling maakt op een bestaande portefeuille. Het levert geen rente of dividend op, maar kan wel bescherming bieden tegen inflatie. Beleggen in goud kan via fysiek goud, maar ook via fondsen of certificaten.
Twijfel je of aandelen, een gemengd fonds of een andere route beter bij jouw situatie past? Een adviseur van Zekerheuts helpt je die keuze concreet te maken. Vraag gerust een vrijblijvend gesprek aan.
De combinatie van hoog rendement en volledig veilig bestaat niet. Maar dat betekent niet dat beleggen voor iedereen even risicovol hoeft te zijn. De keuze tussen een offensieve of defensieve aanpak maakt daarin een groot verschil.
Bij een offensieve strategie richt je je portefeuille grotendeels op aandelen en groeibeleggingen. Het potentiële rendement is hoger, maar de koersen kunnen flink schommelen. Dit past bij mensen met een langere beleggingshorizon en een hogere risicotolerantie: iemand die tien of vijftien jaar de tijd heeft en tussentijdse dalingen rustig kan opvangen.
Een defensieve strategie legt juist de nadruk op stabiliteit. Denk aan een groter aandeel deposito's, gemengde fondsen of dividendaandelen van grote, stabiele bedrijven. Koersschommelingen blijven beperkter en daarmee ook het risico op grote verliezen. Het verwachte rendement is lager, maar het verloop is rustiger. Dit past beter bij mensen die dichter bij hun doel zijn, of die liever geen nachten wakker liggen van marktbewegingen.
De meeste beleggers kiezen een mix van beide: een portefeuille die aansluit bij hun persoonlijke situatie, doelen en tijdshorizon. Door te spreiden over categorieën, regio's en sectoren beperk je de impact van tegenvallers. Periodiek een vast bedrag inleggen helpt daarbij extra: je koopt automatisch meer wanneer koersen laag zijn en minder wanneer ze hoog staan. In beleggerskringen staat dat bekend als 'periodiek beleggen' of 'gespreid instappen'. Zo bouw je rustig en gedisciplineerd aan je vermogen, zonder dat je de markt hoeft te timen.
Er is geen antwoord dat voor iedereen geldt. Een noodbuffer van drie tot zes maanden netto-inkomen houd je sowieso het best aan op een gewone spaarrekening. Geld dat je op korte termijn nodig hebt, hoort niet in beleggingen. Maar geld dat je vijf jaar of langer kunt missen, kan mogelijk harder voor je werken dan op een lage spaarrente.
Het AFM-signaal raakt iets wezenlijks: een comfortabel pensioen komt zelden vanzelf. Wie nu de ruimte heeft om zijn vermogen te laten groeien en daar niets mee doet, loopt het risico straks te merken dat zijn spaargeld jarenlang stilstond, terwijl zijn toekomst gewoon doorliep. Dat is geen drama, maar het is wel een gemiste kans. De juiste keuze hangt af van jouw doelen, je tijdshorizon en hoeveel risico je bereid bent te accepteren.
Bij Zekerheuts denken we graag met je mee. Of je nu wilt beginnen met beleggen, een betere rente wilt vinden of gewoon wilt weten waar je staat: we geven je helder en persoonlijk advies, zonder omwegen.
Maak een afspraak bij een van onze vestigingen in Heerlen, Roermond of Maastricht. Woon je ergens anders in de regio? Mogelijk is een van onze andere vestigingen, zoals Brunssum, Landgraaf of Born, nog dichter bij jou in de buurt. Je kunt ook online je gegevens achterlaten via ons contactformulier, dan nemen we snel contact met je op.
